Rychlé půjčky mohou být užitečným nástrojem, ale při špatném výběru mohou způsobit i značné problémy. Proto je důležité věnovat zvýšenou pozornost při volbě vhodného nebankovního úvěru. Připravili jsme pro vás stručného průvodce naším testem aktuálních rychlých půjček na trhu. Zohlednili jsme celou řadu faktorů, od ceny a rychlosti sjednání až po ochotu a přístup poskytovatelů.

Jak jsme porovnávali rychlé půjčky

Ačkoli se mohou půjčky na první pohled zdát jednoduché, bezpečně si vybrat tu správnou není vždy snadné. Při srovnávání půjček je důležité brát v úvahu několik klíčových faktorů. My jsme se zaměřili na pět hlavních parametrů:

✅ Cena půjčky – Nehodnotili jsme pouze úrokové sazby, ale také RPSN a další poplatky spojené s úvěrem.

✅ Rychlost vyřízení – V případě rychlých půjček je zásadní, jak rychle lze úvěr sjednat. Zajímalo nás, zda poskytovatelé opravdu zvládnou sjednání během několika minut.

✅ Transparentnost podmínek – Posuzovali jsme, zda jsou poskytovatelé otevření svým klientům a zda nabízejí jasné a přehledné dokumenty k úvěru.

✅ Vstřícnost chování – Zkoumali jsme, jak jsou společnosti vstřícné vůči svým klientům a zda jsou ochotné komunikovat například i o víkendu.

✅ Dostupnost úvěru – Zaměřili jsme se na to, jaké podmínky musí splňovat klienti, zejména ti s nižší bonitou, aby získali úvěr.

Na základě těchto parametrů jsme porovnali dostupné rychlé půjčky od 21 licencovaných nebankovních společností a vytvořili celkové hodnocení. Parametry, jejich váhy a hodnocení jsou uvedeny níže:

Kategorie	Váha	Parametrů	Váha 1 parametru na celku
Cena	20 %	5	4%
Rychlost	20 %	6	4%
Transparentnost	20 %	6	4%
Vstřícnost	20 %	11	1,8%
Dostupnost	20 %	14	1,4%

Půjčky jsme porovnávali z pohledu bezproblémového splácení, protože průzkum půjček s opožděnou platbou každoročně dělá Člověk v síti.

Cena půjčky

Vzhledem k tomu, že jde o krátkodobé rychlé půjčky, je při jejich výběru lepší zaměřit se na úrokové sazby než na RPSN. Úroková sazba vám totiž poskytne lepší přehled o skutečných nákladech na půjčku. Náš průzkum ukázal značné rozdíly v cenách mezi jednotlivými poskytovateli – nejdražší půjčka může být až 13krát dražší než průměrná. Zajímavé je, že více než 43 % nebankovních společností nabízí první půjčku zdarma, ale tato nabídka je dostupná pouze pro nové klienty.

Rychlost vyřízení

Při hodnocení rychlých půjček jsme se logicky zaměřili na rychlost jejich schválení, vyplacení peněz a kvalitu zákaznické podpory. I když se jedná o rychlé půjčky, zjistili jsme, že 33 % společností kontaktuje žadatele až následující den po podání žádosti. Samotné podání žádosti také nemusí být vždy rychlé, průměrně je totiž nutné vyplnit až 21 údajů.

Vstřícnost chování

Hodnotili jsme, jak přátelské a vstřícné jsou nebankovní společnosti ke svým klientům. Zkoumali jsme mimo jiné, zda jsou dostupné o víkendech, jak rychle odpovídají na dotazy a zda nabízejí online chat. Pracovní dobu o víkendu má pouze 14 % společností.

Průměrná doba odpovědi na email během pracovních dnů činila půl hodiny, přičemž 80 % dotazů bylo zodpovězeno. U třetiny společností však odpovědi nebyly vždy uspokojivé a pětina vůbec nereagovala. Jen 43 % poskytovatelů nabízí možnost komunikovat přes online chat.

Pokud jde o prodloužení půjčky, všechny testované společnosti tuto možnost nabízí za poplatek. Průměrná výše první půjčky je 8 500 Kč a pro opakované klienty 20 000 Kč. Možnost zvýšení půjčky během jejího čerpání nabízí pouze 24 % společností.

Transparentnost podmínek

Při srovnávání rychlých nebankovních půjček jsme kladli důraz na transparentnost poskytovatelů. Zajímalo nás, zda jsou podmínky srozumitelné a jestli mají klienti přístup k úvěrovým smlouvám před podpisem. V posledním roce se situace zlepšila, když nyní většina společností nabízí náhled smlouvy online. Ještě před rokem přitom 28 % poskytovatelů poskytovalo vzor smlouvy pouze těsně před jejím podpisem.

Rovněž jsme sledovali, kolik společností nabízí online kalkulačku pro výpočet nákladů na půjčku. Zatímco dříve tuto funkci poskytovalo jen 22 % společností, nyní je k dispozici u všech poskytovatelů.

Dostupnost úvěrů

Při hodnocení dostupnosti úvěrů jsme brali v úvahu různé faktory, které mohou ovlivnit šanci na schválení půjčky. Zajímalo nás například věkové omezení, zaměstnání, finanční historie či případné problémy s exekucemi nebo insolvencí.

Naše data ukázala, že 90 % společností poskytuje úvěry osobám starším 18 let a všechny půjčují i živnostníkům. Přibližně 14 % poskytne úvěr i klientům s drobnými exekucemi a 67 % společností nekontroluje registry. Pokud máte záznam v NRKI, půjčí vám 67 % poskytovatelů. Při záznamu v SOLUSu či EUCB je to až 71 % a v případě REPI 62 %. Pro osoby po insolvenci je úvěr dostupný u 57 % společností.

Nezapomněli jsme ani na ženy a muže na mateřské dovolené, kterým půjčku schválí 86 % poskytovatelů, zatímco důchodcům až 90 %. Cizinci mohou žádat o půjčku u poloviny společností, pokud doloží příjem za poslední tři měsíce.

Nejlepší rychlé nebankovní půjčky na trhu

Po důkladném vyhodnocení všech kategorií jsme sestavili žebříček nejlepších rychlých půjček. Nabídky jsme seřadili od nejlepší po nejhorší a přidělili jim procentuální hodnocení. Na vrcholu žebříčku se umístila půjčka od Zaplo, která vynikla ve většině hodnocených kategorií. I když neuspěla ve všech parametrech, získala celkové hodnocení 100 %, což posloužilo jako referenční bod pro ostatní půjčky.

Druhé místo obsadila společnost Via SMS, která si vedla zejména dobře v oblasti zákaznické vstřícnosti. Získala celkové hodnocení 94 %. Těsně za ní je půjčka od Kamali, která obdržela 90 % a dosáhla skvělých výsledků především v ceně a rychlosti. Celkové výsledky našeho srovnání najdete v přehledné tabulce.

Tabulka parametrů

V následující tabulce jsou uvedeny podrobné výsledky hodnocení jednotlivých parametrů všech posuzovaných půjček.