Proč si vzít půjčku k hypotéce v roce 2025

Půjčka k hypotéce je úvěr, který si můžete vzít jako doplněk k vaší hypotéce, aby pokryl další výdaje, jako jsou opravy, rekonstrukce nebo konsolidace úvěrů. Při sjednávání nebankovních půjček nezapomeňte na porovnání výše úroků, RPSN, poplatků a podmínek splácení. Stejně tak je důležité vybírat úvěr dle jeho zajištění.

Najít půjčku

Klíčové vlastnosti půjčky k hypotéce 🔑

Půjčka k hypotéce je obvykle neúčelový úvěr, který se poskytuje k již existující hypotéce, často na účely renovace, rekonstrukce, konsolidace dluhů nebo pokrytí dalších nákladů spojených s vlastnictvím nemovitosti. Tento typ půjčky bývá poskytován jak bankami, tak i nebankovními společnostmi.

Je-li půjčka zajištěná nemovitostí, může mít nižší úrokovou sazbu, protože pro věřitele představuje nižší riziko. Banky často nabízejí půjčky k hypotéce s nižšími úroky, avšak proces schválení je náročnější a podmínky přísnější, zatímco nebankovní společnosti mohou být flexibilnější, ale s vyššími úroky.

Na vlastní kůži jsme otestovali krátkodobé půjčky na účet

Provedli jsme zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Vyhodnocovali jsme až 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti. Podívejte se na náš průzkum a srovnání půjček a vyberte pro sebe tu nejlepší.

Zjistit víc

Jak jednoduše požádat o půjčku k hypotéce 🤔

O půjčku k hypotéce lze požádat několika způsoby. Nejprve prozkoumejte nabídky na srovnávačích půjček, které vám pomohou najít nejlepší nabídku mezi bankami a nebankovními poskytovateli. Poté můžete kontaktovat přímo banku nebo nebankovní úvěrovou společnost, u níž podáte žádost. Případně můžete žádost vyplnit přímo na online srovnávači.

V případě banky budete muset prokázat dostatečnou bonitu, hodnotu zajištění a účel půjčky, u nebankovních společností bývají podmínky mírnější. Doporučuje se mít připravené doklady o příjmech, aktuální výpisy z účtu, a pokud je půjčka zajištěná nemovitostí, i její ocenění.

NÁŠ TIP: Pokud máte několik různých závazků a chcete mít všechny dluhy na jednom místě s lepšími podmínkami, půjčka na hypotéku může splnit svůj účel. Spojení dluhů do jednoho úvěru může snížit úrokovou sazbu a měsíční splátky.

Kdy je půjčka k hypotéce ideální volbou 🕔

Hypoteční půjčka/hypotéka je ideální volbou, když již vlastníte nemovitost a máte stávající hypotéku, ale potřebujete peníze na větší opravy, rekonstrukce nebo jiný větší projekt. Jestliže má vaše nemovitost dostatečnou hodnotu, můžete využít zajištění k získání lepších podmínek, například nižší úrokové sazby. Tento typ úvěru může být také výhodný, pokud potřebujete konsolidovat jiný dluh, který je drahý a zatěžuje váš rozpočet.

4 hlavní výhody, které se k dané půjčce váží:

• nižší úroková sazba
• lze dosáhnout i na vyšší částky
• dlouhá doba splatnosti
• možnost konsolidace půjček

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Zjistit víc

Porovnání nabídek: Jak vybrat nejlepší půjčku k hypotéce ⚖️

Při porovnávání nebankovních půjček je důležité zaměřit se na několik klíčových faktorů. Nejprve zkontrolujte úrokovou sazbu, která určuje, kolik zaplatíte na úrocích během doby splácení. RPSN (roční procentní sazba nákladů) je dalším faktorem, který zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou. Dále se podívejte na dobu splatnosti – delší doba může znamenat nižší měsíční splátky, ale celkové náklady budou vyšší.

Půjčka pro developery je specifický typ úvěru, který je určen pro realitní developery a investory, kteří financují výstavbu, rekonstrukce nebo koupi nemovitostí za účelem jejich následného prodeje nebo pronájmu. Tento typ půjčky je zaměřen na financování developerských projektů, zahrnující třeba výstavbu bytových domů, komerčních prostor nebo rekonstrukce starších nemovitostí.

Rychlá půjčka (nejrychlejší půjčka) je krátkodobý úvěr, sloužící k okamžitému pokrytí nenadálých výdajů nebo finančních krizí. Tyto půjčky jsou často poskytovány online a schváleny během několika minut až hodin. V rámci rychlé půjčky si půjčíte maximálně 10 000 Kč, které je možné splatit do několika týdnů nebo měsíců. Mohou být poskytovány bankami i nebankovními společnostmi, přičemž nebankovní půjčky bývají vypláceny rychleji.

Půjčka v exekucije poskytována lidem, kteří mají exekuci na svůj majetek nebo účet. Tento typ půjčky je obvykle velmi obtížně dostupný, protože lidé v exekuci jsou považováni za rizikové klienty. Exekuce může znamenat, že mají neuhrazené dluhy, což vede k omezené schopnosti splácet nové závazky.

Bezpečnost a rizika půjčky k hypotéce 👮

Půjčka k hypotéce může být bezpečná, pokud pečlivě zvažujete podmínky a máte správné zajištění, například vlastní nemovitost. Riziko nastává v případě, že ztrácíte schopnost splácet úvěr, což může vést ke ztrátě nemovitosti.

I když je úvěr zajištěn, stále je třeba věnovat pozornost podmínkám půjčky, včetně výše úroků a poplatků, protože i mírně vyšší úrok může zvýšit celkovou zátěž. U nebankovních poskytovatelů mohou být podmínky flexibilnější, ale zároveň s sebou nezřídka nesou skryté poplatky a vyšší úroky.

4 největší rizika, která se k dané půjčce váží:

• riziko ztráty nemovitosti
• vysoké úrokové sazby a poplatky
• některé společnosti operují se skrytými náklady
• zatížení rodinného rozpočtu

NÁŠ TIP: Jaký je rozdíl mezi půjčkou a hypotékou? Půjčka je krátkodobý nebo střednědobý neúčelový úvěr, který obvykle není zajištěný a má vyšší úrokovou sazbu. Hypotéka je dlouhodobý účelový úvěr, jež je zajištěn nemovitostí a má nižší úrokovou sazbu. Ať uzavíráte jakýkoliv typ úvěrové smlouvy, nejprve si zkontrolujte, že má váš věřitel licenci k půjčování peněz.

Nakládejte s finančními prostředky zodpovědně

Přehled o příjmech a výdajích je základem dobrého hospodaření. Udělejte si přehled o položkách, za které utrácíte nejvíce nebo za které utrácet vůbec nemusíte. Zkuste si například zjistit, kolik měsíčně zaplatíte za předplatné u NetFlixu a dalších společností.

Zjistit víc

Závěrečné doporučení

Půjčka k hypotéce může být výhodným nástrojem pro financování rekonstrukcí nebo konsolidaci dluhů, ale je důležité pečlivě si spočítat, zda vám nezatíží rodinný rozpočet. Před podpisem smlouvy se ujistěte, že rozumíte všem podmínkám, a zvažte, zda skutečně .máte na splácení půjčky stabilní příjem. Porovnejte si nabídky různých poskytovatelů, abyste našli ten skutečně nejvýhodnější úvěr