Registry dlužníků, někdy se též můžete setkat s pojmem rejstřík dlužníků, je databáze právnických i fyzických osob, kteří splácely nebo splácí nějakou půjčku. Registry nemusejí mluvit pouze ve váš neprospěch, právě naopak. Jak fungují?

Centrální registr dlužníků aneb které znáte

Možná vás v první řadě napadne, kolik takových registrů dlužníků vlastně je. Existuje jich celá řada, jedná se například o:

  • BRKI (bankovní registr klientských informací)
  • NRKI (nebankovní registr klientských informací)
  • CEE (centrální evidence exekucí)
  • CERD (centrální registr dlužníků)
  • SOLUS (Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům)

Všechny tyto registry mohou obsahovat některé údaje, které může prověřovat banka i nebankovní společnost v případě, že budete žádat o půjčku, úvěr nebo hypotéku. Co jednotlivé registry dokáží?

BRKI

BRKI provozuje společnost CBCB a nachází se zde každá osoba, která má uzavřenou s bankou jakoukoli úvěrovou smlouvu. Registr tak vypovídá o aktuální bonitě klienta. 

NRKI

V tomto registru jsou data o úvěrech klientů, kteří si tyto úvěry vzali u nebankovní instituce. Opět je pomocí NRKI zjišťována bonita klienta. Často se kontrolují oba registry, NRKI i BRKI.

CEE

Centrální evidence exekucí je veřejný seznam, za kterým stojí Exekutorská komora ČR. V této evidenci tak můžete zjistit, zda je fyzická či právnická osoba v exekuci. 

CERD

Centrální registr dlužníků je dlouhodobě terčem kritiky. Tento registr nespolupracuje s žádnými poskytovateli úvěrů. Má se proto za to, že údaje nezískává legální cestou.

SOLUS

V SOLUSU nejsou data o klientech pouze z bank a úvěrových společností, Jsou zde také telefonní operátoři, dodavatelé energií a další. Jestliže u těchto společností včas splácíte, může se to pozitivně promítnout do žádosti o úvěr.

Jak fungují registry

Registry fungují tak, že banky a společnosti do nich zadávají všechny údaje o vašich půjčkách. Zapisují se tam například žádosti o půjčkách, které jsou rozpracované ale i o těch, které vám zamítly. Samozřejmostí pak je, že jsou v registrech uváděné současné půjčky, úvěry a kontokorenty

V registrech se ale společnosti také dozví, zda včas platíte a nemáte žádné nedoplacené závazky jinde. V takovém případě může kontrola registrů hrát ve váš prospěch. Mějte také na paměti, že změny v registrech trvají. Jestliže například doplatíte půjčku, v registrech se tato změna neprojeví ihned.

Jak získat výpis z registru dlužníků

K získání výpisů z registrů dlužníků se můžete dostat online, případně si je můžete nechat poslat poštou. Cena online výpisu z registru dlužníků je zpravidla levnější než v papírové podobě. Výpisy je možné získat například na stránce kolikmam.cz. Zde si navolíte, o jaké registry máte zájem, zvolíte cestu doručení a zaplatíte poplatek. 

Díky výpisu z registru dlužníků snadno a rychle zjistíte, zda někde dlužíte peníze a v jaké výši. Může se stát, že například při žádosti o hypotéku vás banka odmítne právě kvůli nějakému dluhu, o kterém ani nemusíte vědět. Typicky se může jednat například o nevyužívanou kreditní kartu, která se v registrech tváří jako běžný úvěr.

Dostanete půjčku se záznamem v registru?

Jestliže jste zapsáni v negativním registru, je žádost o půjčku složitější. Na trhu stále existují společnosti, které vám i přes zápis v registru půjčí. Je ovšem osobní zodpovědností každého, zda si další půjčku vezme. V případě nesplácené další půjčky se totiž můžete dostat do mnohem většího problému, než jaký představuje negativní zápis v registrech dlužníků.

Kdy budu vymazán z registru?

Jednotlivé registry mají také různě dlouhou dobu na smazání údajů. U registru SOLUS jsou údaje o špatném splácení bankovních nebo nebankovních půjček dostupné tři roky od splacení pohledávky. U telekomunikačních společností nebo například distributorů energií je to jeden rok od zaplacené pohledávky.

Pokud se podíváme na registry BRKI a NRKI, ty uchovávají informaci po celou dobu splácení vašeho závazku. Po jeho splacení zůstává záznam dostupný ještě 4 roky. V případě, že máte půjčku na deset let, k vymazání údajů z registrů po 14 letech.

Insolvenční rejstřík

V případě insolvenčního rejstříku je situace zase odlišná. K vymazání údajů o vaší insolvenci je možné až po pěti letech od nabytí usnesení o splnění podmínek oddlužení. Po celou dobu pěti let tak budete vedeni v insolvenčním rejstříku, což znamená, že velmi pravděpodobně nezískáte žádnou nebankovní půjčku nebo jiný úvěr. U bankovních půjček je to pak zcela vyloučené.
 

Mohlo by vás zajímat

  • Půjčka na rekonstrukci

    Rekonstruujete byt nebo dům? V tom případě využijte účelový úvěr. Půjčka na rekonstrukci bytu nebo domu vám umožní sehnat si půjčku v hodnotě až několika stovek tisíců korun s výhodnějším úrokem. Když vás banka odmítne, požádejte si o úvěr u některé z nebankovních firem. Jejich kritéria pro schvalování úvěrů bývají mírnější. Klíčové vlastnosti půjčky na…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka 30 000 Kč

    Jak si rychle a efektivně obstarat 30 000 Kč? Jednoduše online přes srovnání půjček. Ušetří spoustu času a starostí a dokonce i peněz. Když si chcete půjčit co nejvýhodněji, bezpečně a od solidní společnosti s licencí od České národní banky, je pro vás ideálním rádcem a pomocníkem. Klíčové vlastnosti půjčky 30 000 Kč Půjčka 30…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka pro OSVČ

    Půjčka pro OSVČ vám pomůže hravě vyřešit problém chybějících peněz v podnikání. Ať už si potřebujete půjčit pouze pár tisíc korun až několik milionů, obrátit se lze na ověřené poskytovatele s licencí. Ti vám po doložení bonity nabídnou odpovídající úvěry s vyplacením už do druhého dne. Abyste nenaletěli podvodníkům, pokračujte ve čtení. Poradíme vám, čemu…

    Pokračovat ve čtení

  • Nebankovní půjčka na splátky

    Chybí vám finance a chcete je získat prostřednictvím půjčky? Dávno již neplatí, že bezpečné úvěry nabízí jen banky. Výhodně a bezpečně si lze peníze půjčit i od nebankovní společnosti. Ty bonitním klientům nabízí často příznivou úrokovou sazbu i ostatní poplatky. Spousta licencovaných poskytovatelů zajistí sjednání půjčky i o víkendu nebo v noci. S jejich nalezením…

    Pokračovat ve čtení

  • Rychlá půjčka bez doložení příjmu

    Jste aktuálně bez práce nebo je váš plat příliš nízký? I tak si můžete půjčit peníze. Někteří nebankovní poskytovatelé se nebojí půjčit i lidem žádajícím o rychlou půjčku bez doložení příjmu. Peníze jsou v tomto případě půjčovány za vyšších nákladů. Dosáhnout lze ale i na první půjčku zdarma. Abyste zaplatili co nejméně a vyhnuli se…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka na bydlení

    Stávající bydlení pro vás není tím pravým? Ať už uvažujete o opravách, koupi nového bytu či domu nebo jeho vybavení, je tu půjčka na bydlení. Ta vám ve velmi rychlém čase pomůže uhradit všechny vaše bydlící náklady. Abyste nenaletěli podvodníkům, vyhledejte vhodný úvěr prostřednictvím online srovnávače. Ten bere v potaz pouze nabídky s licencí. Klíčové…

    Pokračovat ve čtení