Proč si vzít refinancování půjčky v roce 2024

Hledáte způsob, jak ušetřit na již sjednaném a spláceném úvěru? Refinancování půjčky je tím pravým řešením. Jednoduše snížíte výši měsíční splátky a získáte výhodnější podmínky. navíc s naším srovnáním najdete nejvýhodnější nabídku snadno a rychle. Co znamená refinancování půjčky a jak to funguje?

Najít půjčku

Klíčové vlastnosti refinancování půjčky

Nejprve si vysvětlíme, co je refinancování půjčky . Ve zkratce vám umožní převést půjčku na novou s výhodnějšími podmínkami. Snížíte si měsíční splátku nebo zkrátíte dobu splácení. Refinancovat můžete jednu půjčku (sloučení dvou a více úvěrů se nazývá konsolidace). Jednoduše ji převedete k novému poskytovateli, který vám nabídne výhodnější podmínky. Ulehčíte svému rozpočtu a zbavíte se nevýhodného úvěru. K dispozici vám přitom bude půjčka 160000 Kč, půjčka 500000 Kč, ale i půjčka 750 000 Kč a více.

Refinancování půjčky vám nabídne:

• lepší podmínky u již sjednaných závazků
• nižší úrokové sazby
• jednoduché převedení půjčky online k novému poskytovateli
• prodloužení či zkrácení doby splácení

Na vlastní kůži jsme otestovali krátkodobé půjčky na účet

Provedli jsme zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Vyhodnocovali jsme až 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti. Podívejte se na náš průzkum a srovnání půjček a vyberte pro sebe tu nejlepší.

Zjistit víc

Jak jednoduše požádat o refinancování půjčky

S naším srovnávačem půjček si výhodné refinancování sjednáte během pár minut. Stačí vyplnit nezávaznou online žádost. Systém automaticky vyhledá nejvýhodnější nabídky refinancování odpovídající vašim potřebám i možnostem. Celý proces zabere pár minut a zvládnete ho z domova bez zbytečného papírování.

K vyřízení refinancování půjčky budete obvykle potřebovat občanský průkaz pro ověření totožnosti a potvrzení o výši příjmu, které dokládá vaši schopnost splácet. Někteří poskytovatelé vyžadují i výpis z běžného účtu za poslední měsíce pro lepší pečlivější posouzení vaší bonity. Všechny dokumenty snadno nahrajete online. Když si vyberete jednu z nabídek, stačí podepsat smlouvu a poskytovatel už vše zařídí za vás.

NÁŠ TIP: Spočítejte si, zda je pro vás refinancování opravdu výhodné. Dejte si pozor hlavně na poplatky či RPSN, která může být mnohem vyšší než úroková sazba.

Kdy je refinancování půjčky ideální volbou

Refinancování je skvělou volbou, pokud máte více půjček a chcete je sloučit do jedné s nižší splátkou. Hodí se také v případě, že se vaše finanční situace zlepšila a chcete dosáhnout na výhodnější podmínky u již sjednané půjčky. Refinancování se hodí též po skončení fixace úrokové sazby. U většiny poskytovatelů můžete zažádat i o navýšení vypůjčené částky.

4 hlavní výhody, které s k dané půjčce váží:

• Úspora na měsíčních splátkách díky nižšímu úroku
• Možnost prodloužení doby splácení
• Sloučení více půjček do jedné pro přehlednější splácení
• Snadné sjednání online bez nutnosti návštěvy pobočky

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Zjistit víc

Porovnání nabídek: Jak vybrat nejlepší refinancování půjčky ⚖️

Při výběru nejvýhodnějšího refinancování půjčky se zaměřte i na RPSN a ne jen na úrokovou sazbu. RPSN zahrnuje veškeré náklady spojené s půjčkou, díky čemuž vám pomůže odhadnout skutečnou cenu úvěru. Pozor si dejte též na poplatky za předčasné splacení u stávajících půjček – jejich podmínky najdete v úvěrových smlouvách.

Možnou alternativou je půjčka online, která je sice rychlá a pohodlná, ale nemusí být tak výhodná jako refinancování stávajícího úvěru. Kromě toho online půjčky často nabízejí nižší částky a kratší dobu splatnosti. Pokud ale potřebujete pokrýt menší výdaje, je vhodnější volbou.

Naopak nebankovní půjčka nabízí volnější podmínky, ale může nabízet výrazně vyšší RPSN. Nebankovní společnosti jsou navíc benevolentnější při schvalování, hodí se tak spíše pro lidi s horší úvěrovou historií i negativními zápisy v registru dlužníků. S horší bonitou vám bude k dispozici pouze půjčka 16 000 Kč.

Pokud na tom nejste z hlediska příjmů zrovna nejlépe, bude pro vás jediným řešením půjčka bez doložení příjmů, případně půjčka od soukromé osoby. Počítejte ale s tím, že oba typy disponují vysokými úroky a RPSN.

Bezpečnost a rizika refinancování půjčky

Refinancování půjčky je bezpečné řešení, pokud si vyberete prověřeného poskytovatele a důkladně prostudujete úvěrovou smlouvu. Spolehliví poskytovatelé nabízí transparentní podmínky, jasně stanovené poplatky a nízké úrokové sazby. Informace o nich najdete v úvěrové smlouvě, kterou byste si měli vždy před podpisem pečlivě přečíst.

Vždy si také předem spočítejte, jestli s refinancováním opravdu ušetříte. S tím vám pomůže online refinancování půjčky kalkulačka , do které zadáte parametry svých současných úvěrů a nové nabídky. Následně vám vypočítá měsíční splátku, úsporu a celkové náklady, takže snadno porovnáte, zda se vám refinancování vyplatí. Pozor si dejte na predátorské nabídky s vysokým RPSN nebo nejasnými podmínkami.

4 největší rizika, která se k dané půjčce váží :

• Podcenění celkových nákladů a RPSN u nové půjčky
• Skryté poplatky a pokuty v úvěrové smlouvě
• Zbytečné prodloužení doby splácení a zvýšení celkové ceny úvěru
• Vysoké poplatky za předčasné splacení u stávajících věřitelů

NÁŠ TIP: Vždy si pečlivě pročtěte úvěrovou smlouvu a nebojte se zeptat na cokoliv, čemu nerozumíte. Férový poskytovatel vám rád vše vysvětlí a nechá vás si nabídku v klidu promyslet.

Nakládejte s finančními prostředky zodpovědně

Přehled o příjmech a výdajích je základem dobrého hospodaření. Udělejte si přehled o položkách, za které utrácíte nejvíce nebo za které utrácet vůbec nemusíte. Zkuste si například zjistit, kolik měsíčně zaplatíte za předplatné u NetFlixu a dalších společností.

Zjistit víc

Závěrečné doporučení

Refinancování půjčky je chytrá volba, jak ušetřit na splátkách a ulevit trochu vašemu rozpočtu. S naším srovnáním snadno najdete tu nejlepší nabídku, ať už hledáte nižší úrok, delší dobu splácení nebo sloučení více půjček do jedné. Využijte výhod refinancování a zbavte se nevýhodných půjček, které vás tíží.