Proč si vzít půjčku pro OSVČ v roce 2024

Půjčka pro OSVČ vám pomůže hravě vyřešit problém chybějících peněz v podnikání. Ať už si potřebujete půjčit pouze pár tisíc korun až několik milionů, obrátit se lze na ověřené poskytovatele s licencí. Ti vám po doložení bonity nabídnou odpovídající úvěry s vyplacením už do druhého dne. Abyste nenaletěli podvodníkům, pokračujte ve čtení. Poradíme vám, čemu při výběru podnikatelské půjčky věnovat pozornost.

Najít půjčku

Klíčové vlastnosti půjčky pro OSVČ

Půjčka OSVČ může být ověřeným úvěrem od banky či nebankovních licencovaných společností. Při schvalování žádosti je kontrolována finanční situace podnikatele. Po něm je často vyžadováno doložení daňového přiznání alespoň za poslední účetní období. Úvěr je v hotovosti nebo na účet vyplacen již do 24 hodin. Rychlou půjčku pro OSVČ je možné sjednat online i osobně na pobočce.

Na vlastní kůži jsme otestovali krátkodobé půjčky na účet

Provedli jsme zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Vyhodnocovali jsme až 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti. Podívejte se na náš průzkum a srovnání půjček a vyberte pro sebe tu nejlepší.

Zjistit víc

Jak jednoduše požádat o půjčku pro OSVČ

Půjčení peněz při podnikání je rozhodnutím, které může mít negativní vliv nejen na podnikatele, ale i jeho zaměstnance a osobní život. Pokud si peníze skutečně potřebujete půjčit, věnujte pozornost ověření solidnosti poskytovatele úvěru. Ověřit jeho solidnost můžete složitým vyhledáváním. Nebo vsaďte na sílu internetu. Nalézt vhodnou společnost či soukromou osobu vám pomůže online srovnávač.

Online srovnávač funguje jednoduše. Po vyplnění krátkého formuláře jsou vám představeny pouze ověřené úvěry s licencí od ČNB. Všechny služby srovnávače jsou zadarmo. Vyhledání si můžete vyzkoušet, aniž byste se k čemukoliv zavazovali. Teprve po výběru úvěru jste přesměrování na webové stránky, kde vyplníte žádost o půjčku.

NÁŠ TIP: Kromě solidnosti se zaměřte i na cenu úvěru. A to jak na roční úrokovou sazbu, tak i výši RPSN.

Kdy je půjčka pro OSVČ ideální volbou

Sjednání půjčky pro OSVČ je vhodné ve chvíli, kdy se vaše podnikání potýká s finančními problémy nebo potřebujete větší obnos do dalšího rozvoje podnikání. Uvažujte rozumně a půjčte si pouze tolik, kolik jste skutečně schopni splatit. Úvěr vám pomůže pokrýt například různé náklady související s vaším podnikáním.

Využít jej lze i na další nečekané výdaje, na které chybí finance. Zaměříte-li se na ověření solidnosti podnikatele, může vám půjčení peněz pomoci vrátit vaše podnikání zpět do zelených čísel.

4 hlavní výhody, které s k dané půjčce váží:

• dlouhodobé i krátkodobé půjčky pro OSVČ
• flexibilní a rychlé sjednání
• ne vždy je nutné doložit daňové přiznání
• výhodné formy úvěru pro začínající OSVČ

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Zjistit víc

Porovnání nabídek: Jak vybrat nejlepší půjčku pro OSVČ ⚖️

U půjčky pro OSVČ se při výběru zaměřte především na solidnost poskytovatele. A sice na dodržování zákonem daných podmínek a kontrolu informací uvedených ve smlouvě. V té by se nemělo objevovat žádné malé písmo ani extrémně vysoké sankce a poplatky.

Online půjčka pro OSVČ má svá specifika. Poskytnuta je lidem pouze na základě potvrzení o živnostenském oprávnění. Peníze ale následně mohou být využity na jakékoliv výdaje. To se nedá říct o účelové půjčce na auto. Peníze z takové půjčky vždy musí být použity na úhradu nového či ojetého automobilu. Obě dvě půjčky mohou být levnou a vhodnou formou úvěru.

Půjčka pro OSVČ obvykle bývá vyplacena na účet. Možností je i vydání peněz na ruku. V hotovosti jsou obvykle vyplaceny krátkodobé úvěry se splatností do jednoho roku. Někteří z poskytovatelů zajistí i dovoz peněz na vámi stanovenou adresu. Mezi dražší úvěry patří půjčka před výplatou ihned na účet. Takový úvěr je obdobou půjčky pro OSVČ s nepravidelnými příjmy či s pozitivní dlužní minulostí.

Aby byl úvěr co nejvýhodnější, je nutné doložit vysokou bonitu. Toto pravidlo platí jak u půjčky pro konečně spotřebitele, tak i u úvěru pro OSVČ. S vyššími náklady na půjčení peněz je nutné počítat například u půjčky bez doložení příjmů či u úvěrů, které nekontrolují registry dlužníků.

Bezpečnost a rizika půjčky pro OSVČ

Ať už si půjčujete pár tisíc korun či několik milionů, vždy je důležitá obezřetnost a dostatečná informovanost. Nalezení poskytovatele, který se na první pohled tváří věrohodně, nemusí být pravdivé. Zásadní je, jaké informace se objevují ve smlouvě. Nezapomeňte si ji vždy do detailu přečíst. Velmi nápadné jsou například texty psané malým písmem.

Obezřetní buďte i v případě ověřování pravosti licence. Česká národní banka na svých oficiálních webových stránkách uvádí seznam všech společností s licencí. Občas lze na internetu narazit na úvěry, které licenci uvádí, ve skutečnosti ale jejím držitelem nejsou. Právě díky oficiálnímu seznamu snadno zjistíte, kde je pravda.

4 největší rizika, která se k dané půjčce váží:

• vysoké riziko dluhové spirály
• problémy s úhradou vyšších měsíčních splátek
• obvykle kratší doba splatnosti
• pozor na vysoké poplatky

NÁŠ TIP: Vždy si spočítejte, zda budete mít na úhradu splátek dostatek financí. Nezapomeňte, že existuje období, kdy mají podnikatelé méně zákazníků a tedy i menší příjmy.

Nakládejte s finančními prostředky zodpovědně

Přehled o příjmech a výdajích je základem dobrého hospodaření. Udělejte si přehled o položkách, za které utrácíte nejvíce nebo za které utrácet vůbec nemusíte. Zkuste si například zjistit, kolik měsíčně zaplatíte za předplatné u NetFlixu a dalších společností.

Zjistit víc

Závěrečné doporučení

Potýkáte-li se při podnikání s finančními problémy, pomůže vám půjčka pro OSVČ. Tu lze díky online srovnávači nalézt během několika málo minut. Abyste se o své podnikání nemuseli bát, dejte si pozor na solidnost poskytovatele. Právě srovnávač vám nabídne úvěry s licencí. Její pravost si ještě pro jistotu ověřte v seznamu na webových stránkách České národní banky.