Jak na převedení půjčky v roce 2024

Zdá se vám, že u své půjčky či půjček platíte zbytečně vysoké úroky i poplatky? Převedením půjčky můžete snížit měsíční splátky, získat lepší podmínky a hodně ušetřit. Nedovolte, aby vás vaše staré závazky omezovaly a využijte možnost výhodné převedení půjčky k jinému poskytovateli. Jak takový převod funguje a kdo jej nabízí?

Klíčové vlastnosti převedení půjčky 🔑

Převedení půjčky, známé také jako refinancování (u jedné půjčky) nebo konsolidace (pro více půjček), je hodně vyhledáváná finanční služba nabízená bankami i nebankovními institucemi. Ve zkratce se jedná o proces, kdy stávající půjčku převedete za výhodnějších podmínek k jinému poskytovateli. Více půjček lze sloučit do jedné – větší a výhodnější. Převedení půjčky se hodí zejména pro ty, kteří chtějí snížit své měsíční splátky nebo získat lepší úrokovou sazbu.

Celý proces refinancování či konsolidace je navržen tak, aby byl pro klienta co nejjednodušší a nejvýhodnější. Většinu administrativy přebírá nový poskytovatel půjčky, který se postará o komunikaci s původním věřitelem a zajistí všechny potřebné dokumenty. Jen výjimečně je na klientovi, aby převod vyřídil sám.

Převod půjčky vám nabídne:

• možnost sloučení více půjček do jedné s jediným poskytovatelem
• potenciální snížení měsíční splátky díky lepší úrokové sazbě
• flexibilnější dobu splácení
• minimální administrativu s převedením půjčky

Jak jednoduše požádat o převedení půjčky 🤔

Požádat o převedení půjčky do jiné banky je jednoduché a vše zvládnete z pohodlí domova. Prvním krokem je porovnání nabídek různých poskytovatelů. Pokud chcete ušetřit čas, vyzkoušejte náš srovnávač půjček. Během chvilky vám ukáže nejvýhodnější možnosti refinancování. Stačí zadat základní parametry vašich současných závazků a ihned uvidíte, o kolik se sníží vaše měsíční splátky.

Jakmile narazíte na nejvýhodnější půjčku, můžete rovnou vyplnit a podat online žádost. K té budete potřebovat pouze základní doklady, většinu dalších dokumentů si poskytovatel zajistí sám.

Pro úspěšné vyřízení žádosti si připravte:

• občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz nebo cestovní pas),
• potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání u OSVČ,
• výpisy z účtu za poslední 3 měsíce,
• dokumentaci k současné půjčce (smlouva, výše splátek).

Po odeslání žádosti a dokumentů vám během několika minut poskytovatel sdělí výsledek předběžného schválení. Následně s vámi doladí detaily a připraví smlouvu k podpisu. Celý proces refinancování je dokončen během několika dnů, přičemž veškerou komunikaci s vaším současným poskytovatelem zajistí nebankovní společnost či banka.

NÁŠ TIP: Ještě před podáním žádosti si propočítejte, jaké podmínky jsou pro vás výhodné. Stanovte si, jaké úrokové sazby byste chtěli dosáhnout a snažte se o ní jednat s poskytovatelem.

Kdy je převedení půjčky ideální volbou 🕔

Převod půjčky na jinou osobu je vhodným řešením zejména v situacích, kdy máte více různých závazků u více poskytovatelů a ztrácíte přehled o splátkách. Dobrou volbou je také, pokud jste si všimli, že vaše současná mikro půjčka má výrazně vyšší úrok než aktuální nabídky na trhu. Často se to týká především starších půjček, kde jsou úrokové sazby výrazně vyšší než současný průměr.

4 hlavní výhody, které se k dané půjčce váží:

• snížení měsíčních výdajů díky lepší úrokové sazbě
• zjednodušení správy vašich financí
• prodloužení doby splácení podle vašich potřeb
• transparentní podmínky a často nižší poplatky

Porovnání nabídek: Jak vybrat nejlepší převedení půjčky ⚖️

Při výběru nejlepšího převedení půjčky k jiné bance je dobré porovnávat nejen úrokové sazby, ale i celkové náklady, které zahrnují poplatky za sjednání a vedení půjčky či předčasné splacení. Zaměřte se na flexibilitu půjčky, jako je například možnost úpravy doby splatnosti. U vyšších částek je vhodnou možností i nebankovní dlouhodobá půjčka.

Pokud hledáte rychlé financování s méně přísnými podmínkami pro schválení, může být půjčka pro dlužníky jistější volbou. Sjednat si ji můžete i s horší bonitou či negativními zápisy v registru dlužníků, ale záleží na poskytovateli. Minusem je však vyšší cena půjčky.

Pro ty, kteří potřebují peníze opravdu rychle a nechtějí si procházet zdlouhavým procesem schválení, je lepší půjčka na OP. Ke sjednání vám stačí pouze doklad totožnosti a pár minut. Vše probíhá rychle a automaticky. Půjčit si ale můžete pouze částky v řádu tisíců korun.

Pokud se nacházíte ve složitější finanční situaci, je možné využít půjčku v exekuci. I když schvalovací proces může být náročnější, jedná se o jedinou možnost, jak získat prostředky během exekučního řízení.

Bezpečnost a rizika převedení půjčky 👮

Při převádění půjčky musíte věnovat pozornost nejen výběru nového poskytovatele a pečlivě si prostudovat veškeré smluvní podmínky. Vždy si ověřte, zda je poskytovatel zapsán v registru České národní banky a má potřebná oprávnění. Porovnejte celkové náklady půjčky, včetně všech poplatků a případných sankcí.

Před podpisem nové smlouvy si důkladně propočítejte, zda se vám refinancování skutečně vyplatí. Nezapomeňte zahrnout případné poplatky za předčasné splacení stávající půjčky, které se mohou vyšplhat i na tisíce korun. Pokud vám nový poskytovatel nabídne navýšení úvěru, pečlivě zvažte vaši schopnost úvěr splácet.

4 největší rizika, která se k dané půjčce váží:

• podmínky nemusí být vždy výhodnější
• možné skryté poplatky za vedení či předčasné splacení
• přecenění vlastních finančních možností při nastavení splátek
• vysoké poplatky za předčasné splacení u předchozího poskytovatele

NÁŠ TIP: Nepůjčujte si více, než skutečně potřebujete. I když vám poskytovatel nabízí vyšší částku, držte se původního plánu. Zbytečně vysoký úvěr může později vést k problémům se splácením.

Závěrečné doporučení

Změňte svou nevýhodnou a předraženou půjčku či půjčky v úvěr, který vám bude lépe vyhovovat. Díky našemu srovnávači během pár minut zjistíte, kolik můžete ušetřit převedením vaší současné půjčky. Porovnáváme pouze ověřené poskytovatele, kteří vám dokážou nabídkou férové a transparentní převedení půjčky.