Proč si vzít nebankovní půjčku v roce 2024

Co dělat, když vám banka nepůjčí? Další šanci máte u nebankovních institucí, které si obvykle nastavují benevolentnější kritéria při posuzování žádostí. Půjčku si vyřídíte online během několika minut a doslova na pár kliknutí. Ale co dělat, abyste se neupsali lichvářům? Jak si půjčíte bezpečně se dozvíte na následujících řádcích.

Najít půjčku

Klíčové vlastnosti nebankovní půjčky 🔑

Nebankovní půjčka je charakteristická tím, že je dostupná u nebankovních společností. Lze si ji sjednat online vyplněním formuláře. S nebankovní půjčkou jsou svázané vyšší úroky a poplatky než u bankovních půjček. I přesto si lze půjčit výhodně, např. přes srovnávače půjček.

Mezi hlavní vlastnosti nebankovních půjček patří:

• vyšší úroky než u bankovní půjčky
• možnost online sjednání
• benevolentnější podmínky při schvalování půjčky
• lze si půjčit již od 1000 Kč

Na vlastní kůži jsme otestovali krátkodobé půjčky na účet

A vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Zjistit víc

Jak jednoduše požádat o nebankovní půjčku 🤔

Samozřejmě si můžete zajít na pobočku společnosti. Rychleji a snáze si však půjčíte online přes webové stránky úvěrovek či srovnávačů. Vyplníte formulář, doložíte občanku a druhý doklad totožnosti (např. řidičák, zbrojní průkaz, rodný list, cestovní pas) a většinou také potvrzení o výši vašeho pravidelného příjmu.

Výhodou online srovnávačů je, že vám půjčky přehledně porovnají a ještě nabízejí produkty jen od osvědčených poskytovatelů půjček. Před podpisem smlouvy si přečtěte recenze na daného poskytovatele. Nebo si zadejte do internetového vyhledávače nebankovní půjčky recenze a za to vložte název věřitele. Též využijte online kalkulačku. Do vyhledávače napište nebankovní půjčky kalkulačka a spočítejte si, o kolik půjčku přeplatíte.

NÁŠ TIP: Vždy vybírejte mezi ověřenými nebankovními půjčkami . Jestli má věřitel licenci k půjčování peněz, se dozvíte na stránkách České národní banky.

Kdy je nebankovní půjčka ideální volbou 🕔

Když vám odmítá půjčit banka, zkuste nebankovní instituce. Podmínky pro schválení půjčky bývají mírnější a navíc si půjčí i důchodci nad 65 let nebo maminky na mateřské dovolené. Mnohdy mají šanci získat menší úvěr i lidé bez stálého zaměstnání nebo ve zkušební době. Protože je půjčka dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, peníze si lze obstarat ještě dnes.

4 hlavní výhody, které se k dané půjčce váží:

• rychlé sjednání půjčky online a bez složité administrativy
• půjčky pro nezaměstnané i půjčky pro ženy na mateřské
• možnost získat první půjčku zdarma
• schválení půjčky do pár minut

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Zjistit víc

Porovnání nabídek: Jak vybrat nejlepší nebankovní půjčku ⚖️

Jak správně porovnávat půjčky, abyste si vybrali tu opravdu nejvýhodnější? Soustřeďte se především na roční a denní úrok, RPSN sazbu (ta zahrnuje všechny poplatky související s půjčkou), poplatek za sjednání a vedení úvěru a případné bonusy. Nejdostupnější půjčka nemusí tou nejvýhodnější.

Půjčka bez doložení příjmů (též půjčka bez dokládání příjmů) spadá mezi nebankovní, neboť banka vám bez pravidelného příjmu nepůjčí. Je však nutné počítat s tím, že si půjčíte maximálně několik tisíc korun se splatností 1 měsíc. Někdy si věřitelé nastavují dokonce 14denní splatnost. Ale pozor, na tuto půjčku se specializují lichvářské společnosti.

Půjčka pro dlužníky je specialitou finančních žraloků. Sice vám půjčí několik málo tisíc korun, ale s krátkou dobou splatnosti a za vysoký úrok a poplatky. Jestliže už nějakou půjčku máte, rozhodně si nepůjčujte na její splacení. Tak se snadno dostanete do dluhu a nakonec do exekuce.

Naopak půjčka zdarma je poskytována bez úroků a mnohdy i poplatků. Zdarma si však půjčíte jen u vybraných úvěrovek a pouze tehdy, jste-li dostatečně bonitní, bez dluhů a půjčujete si úplně poprvé.

Bezpečnost a rizika nebankovní půjčky 👮

Nikdy si nepůjčujte na nic, co doopravdy nepotřebujete. Také dbejte na to, abyste si vzali jen tolik peněz, kolik jste schopni splatit. Jakmile se dostanete do platební neschopnosti, hrozí vám exekuce nebo osobní bankrot. Stejně tak se vyhýbejte firmám bez licence k půjčování peněz.

Chcete-li mít jistotu bezpečné půjčky, sjednejte si ji přes online srovnávač půjček. Porovnává produkty výhradně od solidních firem a ještě vám dokáže zajistit půjčku s lepšími podmínkami. Také se vyplatí sjednat si úvěr, kdy je možné bez poplatku odložit nebo snížit splátky.

4 největší rizika, která se k dané půjčce váží :

• riziko nesplacení půjčky
• vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
• nerozumíte úvěrové smlouvě, kterou podepisujete, a podmínkám v ní obsaženým
• krátká doba splatnosti je pro některé klienty neúnosná (nezvládnou si peníze na splátky obstarat včas)

NÁŠ TIP: Jsou na vás splátky příliš vysoké? Vždy si je nastavte tak, abyste s jejich splácením neměli problém. Zkuste věřitele požádat o jejich snížení. Někdy se to ale neobejde bez poplatku.

Na vlastní kůži jsme otestovali krátkodobé půjčky na účet

A vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Zjistit víc

Závěrečné doporučení

Prověřené nebankovní půjčky jsou dostupné přes zprostředkovatele úvěrů (online srovnávače). Přehledně vám půjčky porovnají a rovnou nabízejí možnost výhodného sjednání. Je velmi důležité, abyste si přečetli u každé nebankovní půjčky hodnocení , respektive hodnocení věřitele. To vám hodně napoví. Ověřte si, jestli má poskytovatel licenci od ČNB.