Nebankovní půjčky mohou lidem pomoci, zároveň jim ale dokážou pořádně znepříjemnit život. Podívejme se proto na to, jakým půjčkám byste se měli vyhnout a jak můžete podezřelou nabídku poznat.

Nebankovní půjčka nemusí být zlo

Na začátku si hned ujasněme, že nebankovní půjčky nejsou hned automaticky podvodné. Každá nebankovní společnost poskytující půjčky musí mít licenci od ČNB. Při žádosti o půjčku by si firma také měla ověřit registry dlužníků a váš příjem. Tedy to, zda jste schopni splácet. 

Jestliže vám ale společnost nabízí půjčku bez prověření registrů, pouze na občanský průkaz či vám ji poskytne dokonce v hotovosti, měli byste zbystřit. Taková společnost nejedná úplně fér a může se stát, že vám nabídne záměrně nevýhodnou půjčku, která může vyústit až v exekuci. 

Splátka po týdnu

Dalším signálem nekvalitní až podvodné půjčky může být například požadovaná týdenní splátka. Společnosti vyžadující týdenní splátky jednají zpravidla nefér. Běžná je splátka měsíční, a to na bankovní účet dané společnosti nebo banky. Půjčku s týdenní splátkou, kterou ještě firma chce hotově rozhodně neberte! 

Dávejte pozor na úroky

Při zařizování půjčky byste si měli dát pozor také na hodnotu RPSN. Tato zkratka znamená „roční procentní sazba nákladů“. Čím nižší je RPSN, tím výhodnější půjčka to pro vás je. Půjčky, kterým byste se měli vyhnout mohou dosahovat RPSN výše stovek až tisíců procent, což je naprosto šílené. Tyto sazby pak zpravidla hraniční s lichvou.

Mikropůjčky mohou být problém

Mikropůjčka – tedy úvěr, kde si půjčíte několik málo tisíc (zpravidla půjčky do 10 000 Kč). Na takovou půjčku je poměrně jednoduché dosáhnout. Dávejte si ale pozor, pokud jich uzavřete více. Mikropůjčky se hůře konsolidují, což může vést k tomu, že se dostanete do dluhové spirály. Navíc, za opožděnou splátku se vám může mikropůjčka výrazně prodražit.

Ověřte si důvěryhodnost

Velmi důležité je si předem zjistit, u jaké společnosti budete půjčku brát. Je naprosto nezbytně nutné, aby vámi vybraná společnost disponovala licencí od České národní banky. Jen tak si můžete být jistí, že instituce, která vám peníze půjčuje, podléhá poměrně přísné kontrole přímo od ČNB. Tím získáte jistotu, že se nejedná o nevýhodnou nebo podvodnou půjčku.

Půjčka z ulice

Na pozoru byste měli být také před tzv. půjčkou z ulice. Často můžete narazit na plakáty a jiné reklamní poutače, které vám nabízejí nebankovní půjčku. Taková půjčka ale není pro zákazníka vůbec výhodná, právě naopak. V případě problémů se splácením se můžete dočkat drakonických sankcí, a následného, zpravidla hrubého vymáhání dlužné částky.

Tyto „společnosti“ vám velmi často ani nedají smlouvu dopředu k nahlédnutí. Už to je známka podvodného jednání, na které byste si měli dávat pozor. Smlouvu o půjčce byste si totiž měli důkladně přečíst před tím, než ji podepíšete. Problémem „půjček z ulice“ může být také placená zákaznická linka. Místo finanční injekce, když ji potřebujete nejvíce, se můžete dostat do ještě svízelnější situace. A to zcela jistě nechcete.

Půjčku dobře zvažte

Než se rozhodnete půjčit si peníze, vždy se dobře zamyslete nad tím, zda peníze skutečně potřebujete. Pokud se jedná o nenadále výdaje, se kterými jste nepočítali, nedá se zpravidla svítit a půjčku potřebujete. Rozhodně si ale nepůjčujte na drahé dovolené či například vánoční dárky. To je nejrychlejší cesta do dluhové spirály. A z té se pak těžko dostává.

Nic není černobílé

V článku jsme si ukázali nejhorší možné scénáře. Naštěstí ale ve finančním světě převažují firmy a banky, které půjčují zodpovědně a férově. Nemusíte se tak bát si půjčku vzít, když si dáte pozor na výše zmíněné neduhy, které trápí nepoctivé poskytovatele půjček. Z těch poctivých a ověřených můžete vybírat třeba přes náš velký srovnávač půjček

Mohlo by vás zajímat

  • Půjčka 300 000 Kč

    Půjčka 300 000 Kč je dostupná v bance i u nebankovní společnosti. Pokud si však vybíráte v nebankovním sektoru, doporučujeme si ověřit, že má úvěrová společnost licenci od České národní banky. Před vyplněním žádosti si vždy zkontrolujte, jestli nemáte negativní záznam v registru dlužníků. Pokud ano, neminou vás vysoké úroky a poplatky, neboť nejste dostatečně…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčky do domu

    Půjčky do domu čili hotovostní půjčky do domu jsou nebankovní úvěrové produkty, které poskytovatelé nabízejí přímo klientům na jejich adrese. To znamená, že zástupce společnosti přijede až k vám domů, kde dojde k podpisu smlouvy a předání hotovosti. Zajímavostí je, že tento typ půjčky je oblíbený zejména mezi staršími lidmi nebo těmi, kteří preferují tradiční…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy

    Půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy jsou speciální finanční produkty určené pro osoby nacházející se v exekučním řízení, jež nemají žádný majetek, jímž by mohly ručit. Tyto půjčky jsou často nabízeny nebankovními společnostmi a poskytují lidem možnost získat potřebné finanční prostředky, i když jsou v exekuci. Klíčové vlastnosti půjčky pro dlužníky s exekucí bez…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka od soukromé osoby na OP

    Půjčka od soukromé osoby na OP je finanční produkt, který umožňuje jednotlivcům získat úvěr přímo od soukromého investora, nikoli od banky nebo nebankovní instituce. Tento typ půjčky je často zajištěn občanským průkazem (OP) a případně druhým dokladem totožnosti. To znamená, že poskytovatel půjčky se spoléhá na identifikaci dlužníka a jeho schopnost splácet. Klíčové vlastnosti půjčky…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka pro cizince

    Půjčka pro cizince je produkt určený pro osoby, které nejsou občany ČR, ale v této zemi dlouhodobě žijí a pracují. Půjčka pro cizince v ČR je specifická tím, že ne všechny banky a finanční instituce ji nabízejí, ale některé nebankovní společnosti se na tuto skupinu žadatelů vyloženě zaměřují a nabízí jim individuální řešení. Cizinci mohou…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka pro živnostníky

    Trh nabízí řadu příležitostí, které však často vyžadují kapitál. S ním vám dokáže pomoci rychlá půjčka pro živnostníky. Díky ní můžete investovat do rozvoje svého podnikání, modernizovat vybavení nebo překlenout období, kdy se vám zrovna nedaří. Podání žádosti vám zabere jen pár minut a sjednat si ji můžete i jako drobný podnikatel. Jak nebankovní půjčka…

    Pokračovat ve čtení