Lichva je dle českých zákonů trestným činem. Aby ale mohla být půjčka označena za lichvu, musí to dlužník prokázat u soudu, což není snadné. Proto se v reálu setkáte spíše s půjčkami podvodnými a rizikovými. Abyste se jim dokázali vyhnout, musíte je umět rozpoznat. Naučíme vás, jak na to.

Co je lichva a neÚměrné obohacení

Lichvou se zabývá občanský zákoník (§ 1796) a zároveň trestní zákoník (§ 218). Oba zákony ji definují jako neúměrně obohacení a zneužití „něčí rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení“ v choulostivé životní situaci. 

Co je neúměrné obohacení? 

Jde o takové plnění (i splátky úvěru), jehož hodnota je v hrubém nepoměru k poskytnuté službě nebo k obvyklým cenám na trhu. Podstata lichvy tedy není stanovena pouze s ohledem na výši úroků. 

O tom, zda je půjčka lichvou, rozhoduje soud. Tržní prostředí má zůstat svobodné, a proto se předem nezakazuje klientům úvěrových společností, aby požádali o půjčku s vyšším úrokem, půjčku zajištěnou nemovitostí či úvěr s vysokými sankcemi z prodlení. Pokud jde o svobodné rozhodnutí, zákon porušen nebyl. 

Proč je lepší se lichvě obloukem vyhnout

Pokud se unáhlíte a z různých důvodů odsouhlasíte s půjčku s extrémně nevýhodnými podmínkami, vytvářející dojem lichvy, můžete se domoci její neplatnosti či alespoň snížení splátek. Musíte se však obrátit na soud a prokázat, že skutečně šlo o lichvu. 

U spotřebitelských půjček nabízí pomoc finanční arbitr. Ten začne konat až na základě podání návrhu. Nejlepší je se pochybným a lichvou zavánějícím půjčkám vyhnout velkým obloukem. Jak je ale poznat?

5 hlavních znaků, podle nichž poznáte rizikovou nebo podvodnou půjčku

Jak hned v zárodku odhalit podvodnou nebo rizikovou půjčku? Toto jsou nejčastější náznaky,  podle nichž poznáte, že nabízená půjčka nebude bezpečnou volbou:

  1. Poskytovatel nevlastní licenci ČNB. Žádný nebankovní poskytovatel nesmí v  ČR nabízet spotřebitelské úvěry bez licence. Takže vám poskytne peněžitou zápůjčku, popřípadě půjčku podnikatelskou. Obě postrádají všechny důležité prvky ochrany spotřebitele.
  2. Poskytovatel není obchodní společnost (firma), ale soukromý investor. Poskytovatel, který není firmou, ale jen soukromou osobou (jednotlivcem), nesmí poskytovat spotřebitelskou půjčku. Takže se dostáváme do stejné situace jako o bod dříve. 
  3. K získání půjčky potřebujete živnostenský list. Půjčka na IČO rozhodně není spotřebním úvěrem, ale podnikatelským. Opět stejná situace.
  4. Poskytovatel netrvá na žádném dokladu o příjmech. Může trvat na zastavení movitého či nemovitého majetku. Jestliže poskytovatele nezajímá váš příjem, ale pouze majetek, a navíc si na něj nechá zřídit zástavní právo, jasně to vypovídá o jeho záměru. Chce vydělat na úrocích či zpeněžení vašeho majetku. 
  5. Poskytovatel nenahlíží do registrů dlužníků. Jakmile si poskytovatel půjčky ověřuje majetek, nikoliv příjmy zájemce o úvěr, cílí právě na jeho majetek. Ten může získat skrze mobiliární exekuci, i zde mnohem rychleji, než byste čekali.

Autor

V roce 2015, během rodičovské dovolené, jsem se rozhodla najít způsob, jak využít volný čas smysluplně a získat další příjem. Objevila jsem příležitost psaní článků z domova a okamžitě mě to nadchlo. Dnes se specializuji na finanční oblast, texty pro e-shopy a blogové články, které pomáhají lidem lépe se orientovat v osobních financích.

Mohlo by vás zajímat

  • Nabídka

    Probíhá přesměrování na partnerské stránky.

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka Plzeň

    Půjčka Plzeň je nebankovní úvěr, který nabízí flexibilní podmínky nejen pro obyvatele Plzně a jejího okolí. Při jejím sjednávání je důležité ověřit si výši úroků, celkové náklady na půjčku a ostatní podmínky splácení. Nezapomeňte si pečlivě číst smlouvu a věnovat pozornost poplatkům za předčasné splacení či prodloužení termínu. Klíčové vlastnosti půjčky Plzeň 🔑 Půjčky Plzeň…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka 2 000 Kč

    Půjčka 2 000 Kč je malý nebankovní úvěr vhodný pro pokrytí krátkodobých a nečekaných finančních potřeb. Před podpisem smlouvy si však dobře propočítejte celkové náklady, úrokovou sazbu a podmínky splácení. Nezapomeňte si pečlivě prostudovat smlouvu a zjistit poplatky za prodloužení či předčasné splacení. Se vším vám pomůže úvěrová kalkulačka, zejména ve chvíli, kdy chcete zjistit,…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka pro důchodce

    Půjčka pro důchodce je finanční produkt určený starším lidem majícím pravidelný příjem, ať už v podobě státního důchodu, příjmu ze zaměstnání či podnikání. Lidé v důchodovém věku však bývají velmi snadným cílem podvodných praktik. Při sjednávání nebankovních půjček si proto nezapomeňte ověřit veškeré podmínky splácení, abyste předešli nepříjemným překvapením. Pokud chcete mít jistotu, že si…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka bez registru na účet

    Půjčka bez registru na účet je krátkodobý úvěr poskytovaný bez důsledného prověřování úvěrových registrů (jako je např. SOLUS nebo NRKI). Tento typ půjčky je ideální pro osoby, které mají negativní záznam v registru dlužníků a nemají nejmenší šanci získat bankovní úvěr. Půjčka se vyplácí přímo na bankovní účet žadatele, a proto můžete mít peníze do…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka k hypotéce

    Půjčka k hypotéce je úvěr, který si můžete vzít jako doplněk k vaší hypotéce, aby pokryl další výdaje, jako jsou opravy, rekonstrukce nebo konsolidace úvěrů. Při sjednávání nebankovních půjček nezapomeňte na porovnání výše úroků, RPSN, poplatků a podmínek splácení. Stejně tak je důležité vybírat úvěr dle jeho zajištění. Klíčové vlastnosti půjčky k hypotéce 🔑 Půjčka…

    Pokračovat ve čtení

Vyplňte formulář pro sjednání půjčky

This will close in 0 seconds