Proč si vzít půjčku v roce 2024

Ať už potřebujete pár tisíc na nutné výdaje spojené s domácností či desítky nebo dokonce stovky tisíc na rozjezd podnikání, vždy je žádoucí půjčit si výhodně a bezpečně. Na následujících řádcích vám prozradíme, jak a kde si půjčit za co nejlepších podmínek a bez rizika, že byste se upsali lichvářské společnosti. Pojďme na to.

Najít půjčku

Klíčové vlastnosti půjčky

Půjčku si sjednáte u banky nebo soukromé společnosti. Lze si půjčit osobně na pobočce banky či jiné instituce nebo online. Délka splácení se liší podle toho, zda jde o půjčku krátkodobou, střednědobou nebo dlouhodobou. V prvním případě splácíte maximálně 1 rok, v druhém maximálně 8 až 10 let a u dlouhodobé varianty se splácí i desítky let. Dnes je velmi populární půjčka online ihned, který bývá vyhodnocena obratem.

5 hlavních charakteristik moderní půjčky:

• rychlé peníze v hotovostí i na ruku
• půjčí vám banky nebo nebankovní instituce
• různé délky splatnosti
• vyřízení půjčky odkudkoliv
• půjčky od stovek až po miliony korun

Na vlastní kůži jsme otestovali krátkodobé půjčky na účet

Provedli jsme zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Vyhodnocovali jsme až 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti. Podívejte se na náš průzkum a srovnání půjček a vyberte pro sebe tu nejlepší.

Zjistit víc

Jak jednoduše požádat o půjčku

O půjčku si můžete přijít říct na pobočku banky nebo soukromé instituce nebo si ji zařídíte online. Věřitelé mají vlastní webové stránky, přes které lze také o peníze požádat. Případně je možné využít online srovnávače půjček. Tento chytrý nástroj vám půjčky nejen porovná, ale vybere pro vás (dle vámi zadaných kritérií) nejvýhodnější půjčku.

Při vyplňování online formuláře je zapotřebí vyplnit osobní a kontaktní údaje, doložit 2 identifikační doklady (občanský či řidičský průkaz, cestovní pas, rodný list nebo zbrojní průkaz) a též potvrzení o výši vašich pravidelných příjmů. Po odeslání žádosti poskytovatel zkontroluje, jestli nejste vedeni v některém z registrů dlužníků. V případě bezhotovostní půjčky též musíte prokázat, že je účet, na nějž chcete peníze zaslat, skutečně váš.

NÁŠ TIP: Vyzkoušejte online kalkulačku. Díky ní si do pár vteřin spočítáte, o kolik půjčku přeplatíte, jak vysoké budete platit splátky a jak dlouho.

Kdy je půjčka ideální volbou

Půjčka vám může pomoci například se zaplacením účtů za elektřinu. Lidé si též půjčují na školní pomůcky pro děti nebo například ve chvíli, kdy je potkal nějaký zdravotní problém. Tehdy potřebují půjčit na zaplacení léků nebo lékařského ošetření. Nezřídka si půjčují i na rekvalifikaci.

4 hlavní výhody, které s k dané půjčce váží:

• rychlé sjednání bez složité administrativy
• nebankovní půjčka bývá dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu
• peníze můžete mít na účtu ještě dnes
• bezúčelová půjčka na cokoliv

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Zjistit víc

Porovnání nabídek: Jak vybrat nejlepší půjčku ⚖️

Při porovnávání jednotlivých půjček musíte brát v potaz několik důležitých kritérií. Mezi nimi nechybí RPSN sazba, roční úrok, denní úrok, výše poplatku za sjednání a vedení půjčky, výše poplatků za odložení půjčky nebo za snížení splátek. Vybírejte i podle poskytovaných bonusů, např. první půjčka zdarma nebo možnost předčasného splacení půjčky zdarma.

Například půjčka od soukromé osoby je oblíbená mezi lidmi, kteří si půjčují na rozjezd startupu. Anebo shánějí peníze na rekonstrukci domu či bytu. Soukromé osoby často půjčují levněji než banky nebo soukromé společnosti.

Půjčka na ruku je vhodná pro lidi, kteří nemají vlastní bankovní účet anebo je v současnosti zablokovaný. Půjčí si pár stovek nebo tisíců korun, avšak na vysoký úrok i za vysoké poplatky. Je třeba počítat i s velmi krátkou dobou splatnosti.

Půjčka na OP (na občanský průkaz) je též hodně žádaná. Jde sice o administrativně velmi nenáročný úvěr, ale neznamená to, že si půjčíte pouze po předložení občanského průkazu. Nutné je počítat s doložením i dalšího dokladu totožnosti a potvrzení o výši vašich pravidelných příjmů. Naopak se vyhýbejte finančním produktům, jako je okamžitá půjčka na směnku, která je zakázaná od roku 2013.

Bezpečnost a rizika půjčky

Abyste se neupsali lichvářům, ohlídejte si, jestli má úvěrová společnost licenci od České národní banky. Nezapomeňte si přečíst recenze na daného věřitele od předchozích klientů. Jistotu bezpečné půjčky vám dává online srovnávač, který nabízí finanční produkty výhradně od solidních společností.

Nikdy na sebe nenechávejte vyvíjet slovní ani písemný nátlak. Vždy si pečlivě přečtěte celou úvěrovou smlouvu. Nikdy nepodepisujte nic, čemu stoprocentně nerozumíte.

4 největší rizika, která se k dané půjčce váží :

• půjčíte si víc, než na kolik vaše příjmy stačí
• krátká doba splatnosti může pro někoho znamenat také velký problém
• při více půjčkách se můžete ocitnout v předlužení (výše vašich závazků převýší hodnotu vašeho majetku)
• při nesplácení půjčky se můžete dostat do exekuce

NÁŠ TIP: Už jednu půjčku máte, ale připadá vám, že ji splácíte za velmi nevýhodných podmínek? Je možné provést takzvané refinancování půjčky. Úvěr si tak převedete k jiné instituci a budete ho splácet výhodněji.

Nakládejte s finančními prostředky zodpovědně

Přehled o příjmech a výdajích je základem dobrého hospodaření. Udělejte si přehled o položkách, za které utrácíte nejvíce nebo za které utrácet vůbec nemusíte. Zkuste si například zjistit, kolik měsíčně zaplatíte za předplatné u NetFlixu a dalších společností.

Zjistit víc

Závěrečné doporučení

Půjčka vám pomůže v těžkých životních chvílích i při změně povolání, rozjezdu vlastního byznysu, při pořizování nového bydlení nebo rekonstrukci. Půjčujte si bezpečně a zodpovědně. Vždy si nejprve nechte půjčky porovnat online srovnávačem. Rovnou si přes něj též lze půjčku zařídit, a to mnohdy s výhodnějšími podmínkami. Vždycky myslete na to, že půjčovat si musíte pouze od společností s licencí od ČNB, a to vám zajistí srovnávač.